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金融创新要有青年温度

来源:包罗万象网 作者:万象 人气: 发布时间:2019-03-31 00:01:27
摘要:金融创新要有青年温度

张均斌 时评作者

近日,北京长租公寓品牌商昊园恒业因资金链断裂引发了连锁的“爆仓”现象,这是国内继杭州鼎家、上海寓见、长沙咖菲猫等长租公寓品牌商接连爆雷后又一新的案例。

在昊园恒业位于北京市朝阳区财满街财经中心东区8号楼的办公地现场,记者看到前来办理退租手续和咨询相关事宜的大都是年轻人。这些青年租客大多刚毕业不久,通过昊园恒业租到了在北京的第一间房;现在,又被房东赶得无处可去;同时,还背上了“租房贷”。被拖欠薪水的昊园恒业员工也学会了将心比心,过去拉业务时可劲儿推销“租房贷”,只字不提其中的风险,如今,也明白了“覆巢之下焉有完卵”的道理。

和“校园贷”“美容贷”“培训贷”等类似,“租房贷”也是近些年才出现的金融创新产物,其借贷的对象基本以年轻人为主,“刚毕业的年轻人拿不出钱来‘押一付三’,市场有这种需求。”中联基金总经理何亮宇表示。

一只手撮合房东和租客,另一只手用租客的信用向银行或其他借贷平台贷款,再用贷得的资金获取更多房源,“租房贷”成为企业融资、扩张市场的一种手段。租客看似用“押一付一”的方式缴纳房租,其实是在还“租房贷”的欠款。一旦长租公寓资金链断裂,就会引起连锁反应——企业破产甚至老板跑路,员工被拖欠薪水、面临失业,房东承受经济损失,其中最弱势的就是租客,不光要还借贷平台的贷款,还会面临重新找房、信誉受损等多重影响。

资本并非不明白这个道理。近些年,当长租公寓成了创业风口,无数的创业者都一头扎进了这片蓝海,致使蓝海迅速泛红,厮杀竞争激烈异常。由于收房成本高、租金回报周期长、缺乏造血能力等原因,长租公寓的营利模式一直不是很清晰,但这无碍于创业者们“跑马圈地”先抢占市场。在这种残酷的淘汰赛中,资本在背后的助力就显得至关重要。“租房贷”也就应运而生了。

对于年轻租客来讲,如果长租公寓和资本方之间相安无事,自己按时还清贷款,“租房贷”模式的确风险不大。但资本是逐利的,此类金融创新的初心也不是为社会公益,其中不可控的因素很多。在长租公寓品牌商千方百计地给租客推销“租房贷”的过程中,埋下的“雷”不少。

比如,长租贷公司是否在签订租赁合同时向租户隐瞒了贷款还租的信息而诱导其草草签约,是否将还贷风险进行充分告知。另外,租客与长租公寓签订的租约可能只有一年,但签订的“租房贷”合约可能有两三年,导致租客的贷款账户解绑困难。以及,长租企业通过“租房贷”一次性拿到租客租约内的所有租金后,沉淀的资金池如何使用,“有的企业留下(这笔资金)扩张,进一步获取房源提高服务,但如果不法企业炒股票赔了,那怎么办?”何亮宇说。

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